안녕하세요 탈영병입니다.
최근 배우자 회사에서 DC 디폴트 옵션을 선택하라는 공문이 올라왔는데, 이제 때가 됐다고 생각해서 퇴직연금에 대해 가볍게 이야기를 나눠보고자 합니다.
회사를 퇴직할 때 1년 이상 근무한 경우 퇴직금을 받을 수 있습니다.
예전에는 회사에서 자체적으로 보관하고 퇴직 시 퇴직금을 지급했습니다.
그러나 2000년대 들어 기업이 적립된 퇴직금을 남용하는 것을 방지하기 위해 퇴직연금 제도를 변경했다.
퇴직연금은 이제 근로자들이 DB와 DC 중 하나를 선택할 수 있게 됐다.
출처 : 네이버 지식백과
DB(Defined Benefit)는 기본적으로 기존 퇴직급여와 유사합니다.
근로자가 받는 퇴직금 금액이 정해져 있어 근로자에게 큰 부담을 주지 않는 제도다.
▣ 퇴직금을 관리하는 주체는 회사입니다.
회사는 근로자의 퇴직금을 잘 관리하고 있으며, 퇴직 시에는 재직기간과 함께 퇴직자의 최근 3개월 평균임금을 산정하여 근로자에게 확인시켜 줍니다.
영업의 결과 손실이 발생하면 회사는 이를 보상해야 하지만, 단지 이익이 많다고 해서 더 많은 것을 주지는 않습니다.
근로자 입장에서는 연봉 인상분만큼 수익이 보장된다고 생각하기 쉽습니다.
예를 들어 평균 월급은 200만입니다.
급여가 250만원에서 300만원으로 인상되어 퇴직시 600만원이 되면 퇴직금은 600만원으로 계산되므로 초봉(200만원) 중 급여는 300%가 된다.
반환의. 그러나 임금피크제 등 회사의 어려움으로 인해 급여가 삭감된 상태에서 퇴직하게 되면 손실이 발생할 수 있습니다.
따라서 회사는 손실에 투자하는 것보다 안전한 예금에 돈을 넣는 것을 선택합니다.
요즘 예금 금리가 3~4%인데 불과 몇 년 전만 해도 1~2%였으니 보수적인 운용으로 읽어도 되고 물가상승률(2~3%)을 생각하면 그렇게 생각할 수도 있다.
당신은 돈을 잃고 있습니다.
직원이면 상관없지만 국가적으로 보면 돈낭비인데… . DC(Defined Contribution) ▣ 퇴직금의 운용자는 개인입니다.
DC는 개인이 퇴직금을 관리하고 초과이익을 얻을 수 있도록 하는 제도다.
DC를 선택하시면 1년 후 회사에서 퇴직금 상당액을 지급해 드립니다.
직원의 DC 계좌에 입금됩니다.
이제부터 이익을 위해 사업을 경영하는 사람은 바로 노동자 자신이다.
DB를 선택한 직원이 퇴직금으로 4000만원을 받을 경우, DC를 선택한 직원은 퇴직금으로 1억원, 퇴직금을 2000만원을 받을 수 있다.
.그만큼 회사가 개입하지 않으며, 개인의 투자능력이 퇴직금 총액에 큰 영향을 미치게 됩니다.
그러나 퇴직금은 소득이 없을 때 가족을 부양하는 주요 안전장치이기 때문에 퇴직금 전액을 위험자산에 투자하는 것은 불법이다.
차단되었습니다.
채권, 예금, 저축 등 안전자산에 30% 이상을 투자해야 합니다.
주식 등 투자상품에 투자하더라도 종목을 직접 선택할 수는 없고 ETF 매입만 가능합니다.
해외상장 ETF(QQQ, SPY 등), 선물옵션(레버리지, 인버스 등)이 포함된 ETF는 거래가 불가능합니다.
DC계좌를 보유하고 있는 증권사, 보험사, 은행에 따라 취급하는 상품이 다르므로, 보유계좌에 따라 투자할 수 있는 상품이 다를 수 있습니다.
하다.
A증권사에 존재하는 펀드가 B보험사에는 존재하지 않는 경우가 많습니다.
예를 들어 2021년 하반기에 DB에서 DC로 변경했습니다.
그제서야 회사에서 DC를 선택할 수 있도록 허용해 주었기 때문에, 상승세를 엿볼 수 있었고 밤낮으로 하락세를 보였습니다.
손실률이 지수를 추적하고 있었기 때문에 -17%에 이르렀습니다.
배우자의 사랑~ 중국을 버리고 2차전지와 고금리 예금으로 회생에 성공했습니다.
-3% (인플레이션을 생각하면 안타깝네요… ㅠㅠ) 이처럼 DC는 개인의 운용능력에 따라 손실을 입을 수도 있습니다.
DB와 DC의 기본 개념에 대해 배웠습니다.
원래 직원들은 DB나 DC를 선택해야 했는데, 회사에 따라 하나만 선택하는 경우도 있다.
회사 입장에서는 직원 퇴직금이 저축되어 있는 통장을 싼 돈으로 쓰던 시절이 있어서 처음에는 DB를 선호했지만 지금은 엄격하게 관리하는 경향이 있어서 DC를 선택하는 분들이 많습니다.
왜냐하면 회사에서는 그것에 대해 걱정하고 싶지 않기 때문입니다.
근로자 개개인이 선택을 할 수 있다면 고민해 보는 것이 옳다.
그의 투자 성과와 급여 인상. 선택을 할 때 모든 게으름을 고려해야 합니다.
다음으로 기본 옵션에 대해 이야기하겠습니다.
요즘 디폴트 옵션이 계속 거론되는 이유는 DC를 선택한 분들이 투자운용에 관해 할 말이 많기 때문입니다.
투자 지식이 부족한 분들도 있어서 회사처럼 예금으로만 보관하거나, 이자를 전혀 내지 않는 현금으로 보관하는 경우가 많아 시스템의 목적과 다르게 운영되고 있었습니다.
결국 이번에는 개인이 잊어버린 퇴직금을 미리 설정된 방식으로 현금으로 자동 투자하는 디폴트 옵션이 만들어졌다.
이게 기본옵션인데, 이 기본옵션이 불편한 점에 대해서도 이야기해보겠습니다~^^